Ehrenamtliche Schuldnerberatung als Ausweg aus der Schuldenfalle

Von Franziska L.

Letzte Aktualisierung am: 11. Oktober 2023

Geschätzte Lesezeit: 3 Minuten

Die ehrenamtliche Schuldnerberatung berät Menschen in finanzieller Not.
Die ehrenamtliche Schuldnerberatung berät Menschen in finanzieller Not.

Der Bedarf an Schuldnerberatung in Deutschland ist groß. Nach dem Schuldenatlas der Creditreform von 2017 sind ungefähr 10 Prozent der deutschen Bundesbürger überschuldet. Weil die Betroffenen in der Regel allein keinen Weg aus der Schuldenfalle finden, suchen sie sich Unterstützung bei Experten. Nicht nur entsprechend spezialisierte Anwälte können Verbrauchern bei der Schuldenregulierung helfen. Viele Fachkräfte üben die Schuldnerberatung als Ehrenamt aus. Um diese Art der Beratung geht es im folgenden Ratgeber.

Ehrenamtliche Schuldnerberatung kurz zusammengefasst

Wer bietet eine ehrenamtliche Beratung an?

Ehrenamtliche Schuldnerberatung wird vor allem von gemeinnützigen Vereinigungen angeboten.

Wem steht die ehrenamtliche Schuldnerberatung offen?

Sie steht in der Regel nur Verbrauchern (Privatpersonen) offen. Für Unternehmen gilt dieses Angebot nicht.

Können Selbstständige ebenfalls das Beratungsangebot nutzen?

Nein. Nur ehemalige Selbstständige können sich an eine ehrenamtliche Schuldnerberatung wenden, wenn sie weniger als 20 Gläubiger haben und keine offenen Forderungen aus ehemaligen Arbeitsverhältnissen.

Welche Stellen bieten eine ehrenamtliche Schuldnerberatung an?

Die ehrenamtliche Schuldnerberatung hilft z. B. bei der Analyse der finanziellen Situation.
Die ehrenamtliche Schuldnerberatung hilft z. B. bei der Analyse der finanziellen Situation.

Vor allem gemeinnützige und karitative Organisationen bieten die Schuldner­beratung ehrenamtlich an. Hierzu gehören zum Beispiel die Beratungsstellen der Arbeiterwohlfahrt, der Caritas, das DRK, der Diakonieverband und verschiedene gemeinnützige Vereine.

In der Regel wird die ehrenamtliche Schuldnerberatung kostenlos angeboten, weshalb die Nachfrage entsprechend hoch ist und Termine oft für lange Zeiten ausgebucht sind. Verbraucher müssen entsprechend Geduld mitbringen.

In dringenden Fällen wird oft ein kurzfristiger Termin oder eine telefonische Beratung angeboten.

Ehrenamtliche Schuldenberater unterstützen Sie insbesondere bei folgenden Dingen:

  • Analyse der aktuellen finanziellen Situation
  • Beratung zu Einsparmöglichkeiten und Änderungen im Kaufverhalten
  • Erstellung eines Haushaltsplans
  • Besprechung von Lösungsmöglichkeiten zum Abbau der Schulden
  • Unterstützung zur Existenzsicherung, z. B. bei drohender Räumungsklage durch den Vermieter
  • Beratung zum Schutz vor Gehalts- und Kontopfändungen bzw. vor der drohenden Zwangsvollstreckung
  • Informationen zum Insolvenzverfahren und der Restschuldbefreiung
  • Verhandlung mit den Gläubigern zur außergerichtlichen Einigung

Wer darf die ehrenamtliche Schuldnerberatung in Anspruch nehmen? In der Regel stehen diese Beratungsangebote nur Verbrauchern zur Verfügung, die entweder nicht selbstständig sind oder die selbstständig waren und weniger als 20 Gläubiger haben. Ehemalige Selbstständige dürfen jedoch keine offenen Forderungen aus ehemaligen Arbeitsverhältnissen schulden, wenn sie die Beratung in Anspruch nehmen wollen.

Ist die ehrenamtliche Schuldnerberatung anerkannt und ausreichend qualifiziert?

Wenn die Schuldnerberatung ehrenamtlich angeboten wird, kann sie bei entsprechender Eignung auch zur Insolvenz beraten.
Wenn die Schuldnerberatung ehrenamtlich angeboten wird, kann sie bei entsprechender Eignung auch zur Insolvenz beraten.

Überschuldete Verbraucher benötigen professionelle Hilfe und fachliche, vor allem auch juristischen Beratung. Kann ein ehrenamtlicher Schuldenberater das überhaupt bieten?

Seriöse Schuldnerberatungsstellen schulen ihr Personal und setzen qualifizierte Fachleute ein, die sich z. B. in betriebswirtschaftlichen Dingen und im Rechtswesen auskennen. Auch Sozialarbeiter und Sozialpädagogen kommen dort zum Einsatz.

Zusätzlich zu diesen Qualifizierungen kann sich eine Schuldnerberatungsstelle auch anerkennen lassen. Dann gilt sie als geeignete Stelle im Sinne von § 305 Absatz 1 Nr. 1 Insolvenzordnung (InsO) und darf Schuldnern z. B. eine Bescheinigung darüber ausstellen, dass eine außergerichtliche Einigung mit den Gläubigern gescheitert ist. Dieser Schein ist immer dann notwendig, wenn ein Verbraucher Privatinsolvenz beantragen möchte.

Gilt eine ehrenamtliche Schuldnerberatung als geeignet im Sinne dieser Vorschrift, so kann sie Ihnen auch bei der Anmeldung der Verbraucherinsolvenz helfen und eine entsprechende Insolvenzberatung anbieten.

Welche Voraussetzungen Schuldenberater erfüllen müssen, um als geeignet anerkannt zu werden, variiert von Bundesland zu Bundesland. Denn jedes Land hat sein eigenes Ausführungsgesetz zur Insolvenzordnung und legt damit selbst die Anforderungen fest. Gewöhnlich werden folgende Erfordernisse erwartet:

  • ausreichende praktische Erfahrung in der Schuldnerberatung
  • Sicherstellung der erforderlichen Rechtsberatung
  • Gewährleistung einer ordnungsgemäßen Beratung und Unterstützung bei der außergerichtlichen Einigung mit den Gläubigern und im Insolvenzverfahren
  • Zuverlässigkeit des Schuldenberaters

Bildnachweise:
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Über den Autor

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Franziska L.

Franziska studierte Rechtswissenschaften. Seit 2017 gibt sie als Redaktionsmitglied von privatinsolvenz.net Tipps zu den Themen Schulden und Geldsparen. Ihr besonderes Anliegen ist es, juristische Fragen zur Insolvenz und Zwangsvollstreckung in ihren Texten möglichst einfach zu beantworten.

2 Antworte zu “Ehrenamtliche Schuldnerberatung als Ausweg aus der Schuldenfalle”

  1. Sieglinde

    24. Januar 2023 um 12:20 Uhr

    Mein Name ist Sieglinde Posselt,
    Ich weis nicht ob ich beiIhnen richtig bin.Habe Schulden aus einer GMBH, wo ich
    Geschäftsführer werden sollte.Diese Tätigkeit wurde nie eingtragen,denn ich merkte schnell, das irgendetwas nicht stimmte .SO lies ich den Vertrag wieder auflösen.Nun bekomme ich Rente und mir will man von 356,00 Euro 326,00 Euro abziehen Nach
    langen Telefonaten bekam ich endlich herraus wofür.Es sind 1800,00 Bratragskosten aus dem Jahr 2003.Ich habeüberhaupt nichts davon gewust,sonst hätte ich die s schon lange erledigt, es sind somit Verzugszinsen aufgelaufen,so das eine Summe von über 6200,00 euro herraus kommt. Waskann ich tun,wir wohnen mitlerweile im Elsass, kurz hinter der Grenze.
    Würde mich sehr freuen einen positiven kontakt zu bekommem

    mit freundlichen Grüssen Sieglinde

  2. Kathrin

    1. August 2022 um 21:20 Uhr

    Ich möchte so gerne raus aus meinem schulden und möchte eine private Insolvenz leider ist ein Termin bei der Caritas nicht so leicht zu bekommen und bei mir ist es jetzt dringend das ich was tu da ein Gläubiger mein Lohn pfänden möchte.

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