Privatinsolvenz: Welche Kosten fallen an?

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Privatinsolvenz: Welche Kosten kommen auf den insolventen Schuldner zu?
Privatinsolvenz: Welche Kosten kommen auf den insolventen Schuldner zu?
Die Privatinsolvenz ist für viele der letzte Ausweg, um seine Schulden loszuwerden. Bevor ein solches Verfahren aber beantragt wird, sollte der Schuldner gut über die Einzelheiten und Bedingungen Bescheid wissen.

Hierzu gehören bei der Privatinsolvenz auch die Kosten des Verfahrens. Wie viel kostet das Insolvenzverfahren eigentlich? Es klingt zwar paradox, doch die Erlangung der Schuldenbefreiung durch dieses gerichtliche Verfahren geschieht tatsächlich nicht kostenfrei. Die Beratung, das Gericht, der Insolvenzverwalter – alles hat seine Kosten und muss bei einer Insolvenz bezahlt werden.

Doch an welchen Stellen fallen in der Privatinsolvenz die Kosten an? Welche Möglichkeiten gibt es, die Kosten zu reduzieren oder ganz zu umgehen? Wie verhält es sich mit den Kosten eigentlich bei Hartz-4-Bezug? Diese Fragen sollen im Folgenden geklärt werden.

Die Kosten der Privatinsolvenz kurz zusammengefasst

  1. Eine Privatinsolvenz bringt immer Kosten mit sich. Neben möglichen Kosten für eine Beratung sind dies in jedem Fall die Gerichtskosten und die Vergütung des Insolvenzverwalters.
  2. Wenn die Verfahrenskosten nicht vom Schuldner getragen werden können, ist eine Stundung bis zur Restschuldbefreiung möglich.
  3. Werden die Verfahrenskosten bereits vorzeitig beglichen, kann die Restschuldbefreiung schon nach drei oder fünf Jahren erteilt werden.

Eine Privatinsolvenz bringt auch Kosten mit sich: Welche genau?

Bei der Privatinsolvenz werden Verfahrenskosten vor Gericht fällig.
Bei der Privatinsolvenz werden Verfahrenskosten vor Gericht fällig.
Zwar bedeutet der Eintritt in die Privatinsolvenz, dass die betreffende Person zu viele Schulden und somit nicht genügend Geld zur Verfügung hat, doch dies führt nicht dazu, dass das Verfahren der Privatinsolvenz für ihn kostenlos ist.

Verschiedene Posten verursachen bei der Privatinsolvenz Kosten. Hierzu gehören die Beratung im Vorfeld, Gebühren vor Gericht und die Vergütung des Insolvenzverwalters bzw. des Treuhänders in der Wohlverhaltensphase.

Von der Beratung zur Privatinsolvenz: Kosten im Vorfeld

Der erste Schritt in Richtung einer Insolvenz ist das Aufsuchen einer Schuldnerberatung. Denn bevor das eigentliche Verfahren beantragt werden kann, muss zuvor eine außergerichtliche Einigung mit den Gläubigern angestrebt werden. Erst wenn die Gläubiger ablehnen oder der Versuch anderweitig scheitert, kann der Antrag für die Insolvenz eingereicht werden – zusammen mit einer Bescheinigung über die missglückte Einigung.

Eine solche Bescheinigung stellen anerkannte Schuldnerberatungsstellen sowie Anwälte für Insolvenzrecht aus, welche beide im Rahmen einer Privatinsolvenz beraten. Die Kosten unterscheiden sich hierbei jedoch.

Schuldnerberatungsstellen mit und ohne Kosten

Viele Schuldnerberatungsstellen bieten eine Beratung zur Privatinsolvenz an, ohne Kosten zu erheben. Diese Stellen sind für gewöhnlich in städtischer oder gemeinnütziger Trägerschaft. Das Problem dieser kostenfreien Beratungsstellen ist jedoch, dass in der Regel mit sehr langen Wartezeiten zu rechnen ist. Aus diesem Grund weichen Schuldner zum Teil auf kostenpflichtige Alternativen aus.

Dies können etwa die kommerziellen Schuldnerberatungsstellen sein. Da diese nicht von der Kommune oder einem gemeinnützigen Verein betrieben werden, muss für die Beratungsdienste bezahlt werden, wobei die genauen Kosten je nach Anbieter variieren.

Ob es sich tatsächlich um einen seriösen Anbieter handelt, ist für den Schuldner gerade bei nicht gemäß § 305 InsO anerkannten Stellen oft schwer zu beurteilen. Es sollte daher immer zu Beginn um eine Kostenaufstellung gebeten werden. Wenn der Anbieter seine Gebühren angemessen und transparent darlegt, ist dies schon einmal ein gutes Zeichen.

Privatinsolvenz: Anwalt verursacht Kosten

Privatinsolvenz: Auch der Anwalt führt zu Kosten.
Privatinsolvenz: Auch der Anwalt führt zu Kosten.
Sollte auf den Besuch einer Schuldnerberatungsstelle verzichtet werden, fallen bei der Privatinsolvenz Kosten für einen Anwalt an. Wie hoch diese ausfallen, hängt vom Einzelfall ab, etwa von der Anzahl der Gläubiger. Daher sollten Schuldner sich stets im Vorfeld erkundigen, wie die Kosten für die Privatinsolvenz sich genau zusammensetzen und wie hoch sie insgesamt ausfallen werden.

Wer sich bei einer Privatinsolvenz die Rechtsanwaltskosten nicht leisten kann, hat die Möglichkeit, Beratungshilfe beim Amtsgericht zu beantragen. Hierfür ist es in der Regel notwendig, dass eine kostenlose Schuldnerberatungsstelle Ihnen eine zu lange Wartezeit bescheinigt. Bei Vorlage des Beratungshilfescheins können Sie die anwaltliche Hilfe dann kostenfrei in Anspruch nehmen.

Die Verfahrenskosten der Privatinsolvenz

Was fällt bei einer Privatinsolvenz noch an Kosten an? Vor Gericht sind bei einer Privatinsolvenz die Verfahrenskosten zu zahlen. Diese setzen sich für den Schuldner aus zwei Komponenten zusammen:

  • Gebühren des Gerichts
  • Vergütung des Insolvenzverwalters/Treuhänders

Die Höhe der Gerichtskosten bei einer Privatinsolvenz hängt von der Insolvenzmasse ab. Je größer diese ist, desto höher sind bei der Privatinsolvenz auch die Gerichtskosten.

Die Kosten für den Insolvenzverwalter der Privatinsolvenz hängen ebenfalls von der Insolvenzmasse ab. Zudem ist geregelt, dass er eine Mindestvergütung erhält, die von der Zahl der Gläubiger abhängt.

In der Wohlverhaltensphase, die sich an das Insolvenzverfahren anschließt, muss dann der Treuhänder vergütet werden. Bei der Privatinsolvenz sind die Kosten für den Treuhänder wieder von der Höhe der von ihm betreuten Geldsumme abhängig.

Stundung der Verfahrenskosten

Das Gericht kann die Verfahrenskosten der Privatinsolvenz stunden.
Das Gericht kann die Verfahrenskosten der Privatinsolvenz stunden.
Bei Schuldnern, die nicht genug Geld aufbringen können, um im Verfahren der Privatinsolvenz die Kosten zu tragen, kann das Gericht diese stunden, sodass der Schuldner sie während des Verfahrens nicht bezahlen muss. Die Stundung ist bis zur Erteilung der Restschuldbefreiung wirksam und betrifft auch nach der eigentlichen Privatinsolvenz die Treuhänder-Kosten in der Wohlverhaltensphase.

Anschließend, also erst nach erfolgreichem Abschluss der gesamten Privatinsolvenz, müssen die Kosten beglichen werden. Mit dem Gericht kann hierzu eine Ratenzahlung vereinbart werden. Sollte der ehemalige Schuldner nicht über ein ausreichendes Einkommen verfügen, können sogenannte Nullraten vereinbart werden, die darauf hinauslaufen, dass letztlich keine Insolvenzkosten gezahlt werden müssen.

Prozesskostenhilfe wird hingegen nicht für das Insolvenzverfahren gewährt.

Verkürzung der Privatinsolvenz: Kosten vorzeitig bezahlt

Eine wichtige Rolle spielen die Verfahrenskosten, wenn der Schuldner beabsichtigt, das Verfahren zu verkürzen. Statt nach dem Ablauf von sechs Jahren kann er nämlich schon nach fünf oder frühestens drei Jahren frei von Schulden sein.

Wie funktioniert diese Verkürzung? Wenn der Schuldner die in der Privatinsolvenz fälligen Kosten für Insolvenzverwalter und Gericht bereits beglichen hat, kann die Restschuldbefreiung schon nach fünf Jahren gewährt werden. Die Forderungen der Gläubiger müssen dann nicht weiter befriedigt werden.

Nach drei Jahren ist die vorzeitige Restschuldbefreiung möglich, wenn Sie innerhalb dieser Zeit nicht nur die Vergütung für den Insolvenzverwalter und die Gerichtskosten der Privatinsolvenz bezahlen, sondern zusätzlich auch 35 % der Forderungen der Gläubiger befriedigen, kann das Gericht einem entsprechenden Antrag stattgeben.

Privatinsolvenz: Kosten bei Hartz 4

Privatinsolvenz: Kosten fallen auch bei Hartz-4-Bezug an.
Privatinsolvenz: Kosten fallen auch bei Hartz-4-Bezug an.
Es ist kein abwegiges Szenario, dass ein Hartz-4-Empfänger die Insolvenz beantragt, da Arbeitslosigkeit einer der Hauptauslöser von übermäßigen Schulden ist. Doch wie wird in einem solchen Fall mit den Gebühren verfahren? Müssen die Kosten einer Privatinsolvenz vom Hartz-4-Empfänger getragen werden?

Wie bei allen anderen Antragstellern auch ist das Insolvenzverfahren bei einem Bezug von ALG 2 nicht kostenfrei. Da aber in diesem Fall nachweislich ein sehr geringes Einkommen vorliegt und Rücklagen ebenfalls nicht in großem Maßstab vorhanden sein werden, bietet sich hier die Beantragung der oben behandelten Stundung an. Von einer Gewährung kann bei Hartz 4 in der Regel ausgegangen werden.

Bildnachweise:
– istockphoto.com/Vladstudioraw
– fotolia.com/Iurii Sokolov
– istockphoto.com/epitavi

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30 Replies to “Privatinsolvenz: Welche Kosten fallen an?”

  1. hallo,
    seid ende August ist meine Privatinsolvenz beendet gewesen, was kommt jetzt, und wie lange wird es dauern die Rechtschuldbefreiung.
    Wann hört man den Schlußbericht vom Insolvenzverwalter in schriftlicher Form und zugesand.

    • Hallo Rudolf,

      damit die Privatinsolvenz mit der Restschuldbefreiung enden kann, muss zunächst noch eine Anhörung aller Beteiligten stattfinden. Erst danach trifft das Gericht die Entscheidung darüber, ob die Restschuldbefreiung erfolgt. Das kann je nach Aufwand einige Wochen in Anspruch nehmen.

      Ihr Team von privatinsolvenz.net

  2. Hallo habe 90.000 euro schulden gehapt und privatinzolvens gemeldet.bis jetz habe 3 jahren 35 000 tausend euro gezahlt noch eine monat ist 3 jahren vertig werden kann ich jetz inzolvens raus oder nicht

    • Hallo Kemal,

      haben Sie innerhalb der ersten drei Jahre 35 Prozent der Forderungssumme sowie die Verfahrenskosten beglichen, können Sie die Privatinsolvenz vorzeitig beenden. Weitere Informationen erhalten Sie bei Ihrem Insolvenzverwalter.

      Ihr Team von privatinsolvenz.net

  3. Hallo,ich Harry,meine Privatinsolvenz ist beendet,habe ziemlich viel,für meine Verhältnisse,Harz 4 ,hohe Gerichtskosten usw,habe Stundung beantragt usw,wie lange wird Stundung gewährt? Und wenn beendet? Habe gerade Mal minus Fixkosten ca 350,- Eur zum Leben,Raten? Komme ja so schon nur gerade Mal so durch,danke LG

    • Hallo Harald,

      Sie müssen die Verfahrenskosten maximal 48 Monate lang in Raten zurückzahlen – jedoch nur, wenn Ihnen dies finanziell möglich ist.

      Ihr Team von privatinsolvenz.net

    • Hallo. .. mit wieviel muss man denn ca. rechnen an kosten. bekomme auch hartz4 und wollte jetzt insolvenz anmelden. Ich habe 5 gläubiger und liege unter 10.000 Euro mit den Schulden. Nur so grob von bis…Um im vorfeld vllt einschätzen zu können, ob ich die kosten irgendwie tragen kann. lg

      • Hallo Verena,

        handelt es sich um ein masseloses Verfahren, ist meist mit Kosten ab etwa 2.000 Euro zu rechnen. Haben Sie kein Einkommen, haben Sie die Möglichkeit, eine Stundung der Verfahrenskosten zu beantragen.

        Ihr Team von privatinsolvenz.net

  4. Hallo guten Tag,

    ab wann beginnt die 10jahres-Frist für eine mögliche 2. Insolvenz?

    Wird ab Eröffnung des 1. Verfahrens, oder ab Beendigung des 1. Verfahrens gerechnet?

    Ich war wegen meiner ehemaligen selbständigen Tätigkeit bereits von 2008 bis 2014 Insolvent (RegelInsolvenz, Privatfirma, keine GmbH).

    Durch meine verkorkste Ehe, in der danach Schulden sind, komme ich aus dieser verfahrenen Situation nicht alleine heraus.

    Sehr gerne würde ich alles abbezahlen, was mir aber durch die Trennung und baldige Scheidung nicht möglich ist, da ich ja Unterhaltspflichtig bin.

    Danke im Voraus für Ihre Antwort.

    Mfg.
    Herr J.H.

    • Hallo,

      es sollte das Ende des Verfahrens von Bedeutung sein. Nähere Informationen erhalten Sie bei einer Schuldnerberatungsstelle.

      Ihr Team von privatinsolvenz.net

  5. Sehr geehrte Damen und Herren,
    ich würde gerne auf 3 Jahre verkürzen die 35% habe ich schon abgezahlt, vorher erfahre ich jetzt wie viel ich noch für Verfahrenskosten und Treuhänder bezahlen muss .
    Mit freundlichen Grüßen

    • Hallo Regina,

      entsprechende Informationen sollten Sie beim Insolvenzverwalter bzw. dem Insolvenzgericht erhalten.

      Ihr Team von privatinsolvenz.net

  6. Sehr geehrte Damen und Herren,

    im Rahmen meiner Privatinsolvenz hatte ein Gläubiger für eine Immobilie gesonderte Befriedigung beantragt. Inzwischen ist nachgewiesen, dass die Immobilie erfolgreich zwangsversteigert wurde.
    Wie wirkt sich diese Tatsache auf die Gesamtschludsumme aus?

    • Hallo Pete,

      Auskunft hierüber sollte Ihnen Ihr Insolvenzverwalter geben können.

      Ihr Team von privatinsolvenz.net

  7. Sehr geehrte Damen und Herren,

    meine Frage ist:
    Ich habe im Juli 2015 ein Willkommensbonus von einer Stromversorgungsfirma erhalten i.H.v. 125,00 € (und nicht mehr daran gedacht). Am 01.02.2019 möchte der Insolvenz Verwalter das Geld natürlich zurück zur Insolvenzmasse führen. (Insolvenz Eröffnung 2014). Muss ich das Geld noch zurückzahlen oder ist die Forderung vom Insolvenzverwalter verjährt? Es steht außer Frage das ich das Geld bezahle, aber würde mich über eine Antwort freuen rein Interesse halber.

    Mit freundlichen Grüßen
    Jens W.

    • Hallo Jens,

      wir dürfen an dieser Stelle keine kostenlose Rechtsberatung anbieten und müssen Sie deshalb an einen Anwalt verweisen. Grundsätzlich ist es allerdings so, dass Beträge dieser Art, die Ihnen nach Eröffnung des Verfahrens zufließen, in der Regel nicht gepfändet werden. Ausnahmen bestehen unter anderem bei Erbschaften.

      Ihr Team von privatinsolvenz.net

  8. Hallo liebes Beratungsteam,

    Ich bin seit Ende September 2016 in der PI. Nun möchte ich dieses Jahr eine Verkürzung auf 3 jahre erreichen. Allerdings gibt es ein Paar offene Fragen in meinem Kopf. Ich wäre für die Hilfe sehr dankbar.

    Frage 1: Laut dem Bescheid vom Amtsgericht zur Eröffnung der PI sind Gesamtverfahrenskosten von ca 3500€ zu zahlen. Sind in diesen Kosten bereits die Vergütung des Treuhänders inbegriffen oder muss ich die Kosten noch zusätzlich dazu berechnen?

    Frage 2: Wie schon oben erwähnt sind es am 26.9.2019 die vollen 3 Jahre um. Wenn ich die Bedingungen für die Verkürzung erfüllt habe, kann ich denn im November oder Dezember 2019 den Antrag stellen oder wann ist der richtige Zeitpunkt dafür? Oder gibt es denn die möglichkeit bis Dezember 2019 weiterzuzahlen und im Januar 2020 einen Verkürzungsantrag zu stellen?
    Vielen Dank im Voraus.

    Freundliche Grüße
    G.S

    • Hallo Gamze,

      in der Regel sollten die Kosten für die Vergütung des Insolvenzverwalters zusätzlich anfallen. Das können Sie jedoch beim zuständigen Gericht erfragen. Über Ihren Antrag wird frühestens entschieden, wenn drei Jahre der Abtretungsfrist verstrichen sind. Nähere Informationen zum richtigen Vorgehen erhalten Sie bei einem Anwalt.

      Ihr Team von privatinsolvenz.net

  9. Hallo zusammen, ich habe mein Insolvenz beendet. Also ich habe die Restschuldbefreiung und abschließend Kostenaufstellung des Treuhänders erhalten mit der Info, dass dessen überschaubare Kosten der Insolvenzmasse entnommen werden. Allerdings habe ich nicht einmal etwas von Verfahrenskosten gehört oder gelesen in den Schreiben des Gerichts oder des Treuhänders. Ich habe jetzt die Befürchtung, dass das „dicke Ende“ noch kommt. Oder kann es sein, dass es auch der Insolvenzmasse entnommen wird? Danke vorab für Feedback. Gruß Sascha

    • Hallo Sascha,

      die Verfahrenskosten werden – je nach Situation – nur aus der Insolvenzmasse oder zusätzlich aus dem gepfändeten Einkommen bezahlt.

      Ihr Team von privatinsolvenz.net

  10. Hallo

    Wie errechnet sich die Insolvenzmasse? Die Schulden betragen knapp 50.000 EUR. Mein Anwalt meinte die ganze Zeit ich sollte in 3 Jahren durch sein aber ich habe jetzt gelesen, dass der Insolvenzverwalter allein 40% der Insolvenzmasse erhält. Monatlich können knapp 350 EUR gepfändet werden, beim Urlaubs- und Weihnachtsgeld entsprechend etwas mehr. Da komme ich auf knapp 18.000 EUR, die ich nach 3 Jahren abgezahlt hätte. Kann mit den Verfahrenskosten knapp klappen aber was bekommt genau der Insolvenzverwalter?

  11. Guten Morgen habe Mal eine Frage Insolvenz vorbei Restschuld Befreiung ist da meine Frage bekomme ich noch vom Insolvenzverwalter eine Aufstellung von dem was ich die Jahre bezahlt habe Gruß Elke

    • Hallo Elke,

      inwiefern hierzu eine Pflicht besteht, entzieht sich unserer Kenntnis.

      Ihr Team von privatinsolvenz.net

  12. Hallo,
    ich habe da ein kleines Verständnisproblem bezüglich der Stundung. Sagen wir, Schuldnerin S. hat 10000 (plus Zinsen) Euro Schulden und — da sie in Teilzeit arbeitet und das Gehalt eh nur minimal über dem Existenzminimum lag — musste die Stundung der Verfahrenskosten beantragen, damit es überhaupt zum Verfahren kommen konnte.
    Inzwischen ist sie durch eine Gehaltserhöhung und 40-50 Überstunden monatlich finanziell deutlich besser aufgestellt und hat nach 2 Jahren knapp 8000 Euro abgetreten. Insolvenzverfahren ist nach über 2 Jahren immer noch nicht abgeschlossen…

    Jetzt las ich an anderer Stelle, dass vom abgetretenen Geld ERST die Verfahrenskosten (Treuhänder etc) bezahlt werden, danach die eigentlichen Schulden. Ist das auch der Fall wenn eine Stundung beantragt wurde? Also, werden diese Kosten jetzt aus der Insolvenzmasse beglichen oder nicht?

    Herzlichen Dank
    S.

    • Hallo S.,

      die Verfahrenskostensstundung wird bewilligt, wenn davon auszugehen ist, dass der Schuldner im Laufe des Verfahrens nicht die vollen Verfahrenskosten abzahlen kann. Auch bei der Stundung fließt Geld in die Bezahlung der Verfahrenskosten, können jedoch nicht die kompletten Zahlungen geleistet werden, müssen Sie später noch die restlichen Verfahrenskosten abzahlen. Weitere Informationen erhalten Sie unter https://www.privatinsolvenz.net/verfahrenskostenstundung/.

      Ihr Team von privatinsolvenz.net

  13. Hallo,
    Bin seid über 2 Jahre Privatinsolvenz und habe 2 Unterhaltspflichtige Kinder.Nun meine Frage,ich habe eine Steuererklärung für 2017 gemacht wo am Ende eine Sumne von ca 500 Euro raus gekommen ist.Müsste ich die Summer nicht Ausgezahlt bekommen?Die Steuererklärung folgte in der Privatinsolvenz.Mein Einkommen in der Zeit war bei 1900 Brutto.

    • Hallo Björn,

      kommt es während des Insolvenzverfahrens zur Erstattung, wird die Summe angeführt. Nach Aufhebung des Verfahrens (in der Wohlverhaltensphase) darf der Schuldner den Betrag in der Regel behalten.

      Ihr Team von privatinsolvenz.net

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