Staatliche Schuldnerberatung: Kostenlose Angebote für Verbraucher und Privathaushalte

Von Franziska L.

Letzte Aktualisierung am: 11. Oktober 2023

Geschätzte Lesezeit: 3 Minuten

Die staatliche Schuldnerberatung hilft Menschen in finanzieller Not.
Die staatliche Schuldnerberatung hilft Menschen in finanzieller Not.

Menschen in finanzieller Not finden oft allein keinen Ausweg aus ihrer Situation. Sie benötigen dringend Hilfe und Beratung. Städte und Kommunen bieten ihren Bürgern eine kostenfreie staatliche Schuldnerberatung an. Der folgende Ratgeber erläutert diese staatliche Hilfe bei Schulden. Er erklärt auch, wie diese Berater arbeiten und was Schuldner selbst tun können, um aus der Schuldenfalle herauszukommen.

Staatliche Schuldnerberatung kurz zusammengefasst

Welche Stellen bieten eine staatliche Schuldnerberatung an?

Die staatliche Schuldnerberatung ist meist kostenlos. Sie wird von Kommunen und Städten angeboten.

Was ist der Nachteil der staatlichen Schuldnerberatung?

Ratsuchende müssen bei der staatlichen Schuldnerberatung mitunter lange Wartezeiten in Kauf nehmen. Diese Zeit sollten sie gut nutzen, um sich umfassend auf das Erstgespräch vorzubereiten.

Was macht eine staatliche Schuldnerberatung?

Erstes Ziel dieser Schuldnerberatungsstellen ist die Sicherung der Existenz des Schuldners. Langfristiges Ziel ist die vollständige Schuldenregulierung. Hierfür erarbeitet sie mit dem Betroffenen ein entsprechendes Konzept.

Staatliche Schuldnerberatung: Kostet meistens nichts – außer Geduld

Weil sehr viele überschuldete Menschen das kostenlose Beratungsangebot in Anspruch nehmen möchten, müssen sich Ratsuchende oft auf lange Wartezeiten einstellen. Dies gilt übrigens auch für andere öffentliche Beratungsstellen von gemeinnützigen Trägern. Auch hier ist die Nachfrage an kostenloser Beratung sehr hoch.

Die Hilfe vom Staat bei Schulden funktioniert nur, wenn Sie sich gut auf dem Termin vorbereiten.
Die Hilfe vom Staat bei Schulden funktioniert nur, wenn Sie sich gut auf dem Termin vorbereiten.

Erkundigen Sie sich, ob staatliche Schuldnerberatungsstellen in Ihrer Stadt noch andere Beratungsangebote bereithalten:

  • In dringenden Fällen, z. B. bei drohender Wohnungslosigkeit wegen einer Räumungsklage werden manchmal auch kurzfristige Termine angeboten.
  • Einige Stellen bieten auch eine Beratung am Telefon oder online per Chat oder E-Mail.
Um die Wartezeit zu überbrücken, können Verbraucher bereits mit der Vorbereitung auf den ersten Beratungstermin beginnen. Je besser vorbereitet Sie zum Termin erscheinen, desto schneller und effektiver kann Ihnen die staatliche Schuldnerberatung helfen.
  • Stellen Sie alle relevanten Unterlagen zu Ihren Schulden zusammen. Hierzu gehören: Verträge, Rechnungen, Mahnungen, Kontoauszüge, Unterhaltsverpflichtungen, gegebenenfalls auch Mahn- und Vollstreckungsbescheide Ihrer Gläubiger und ähnliche Dokumente.
  • Sortieren Sie auch Ihre Einkommensnachweise, also Gehaltsabrechnungen, Bescheide zum Bezug von ALG 1 oder 2, Rentenbescheide bzw. Nachweise über Kindergeld usw.
  • Erstellen Sie eine Übersicht zu Ihren Einnahmen und Ausgaben.

Welches Ziel hat eine staatliche Schuldnerberatung und wie arbeitet sie?

Die staatliche Schuldnerberatung hilft im ersten Schritt bei der Existenzsicherung.
Die staatliche Schuldnerberatung hilft im ersten Schritt bei der Existenzsicherung.

Erstes Ziel der Schuldnerberatung ist es, die Existenz der Ratsuchenden und ihrer Familien abzusichern. Hierbei geht es in erste Linie darum, dafür zu sorgen, dass diese ihre Wohnung behalten und weiterhin Strom beziehen können und dass der Kühlschrank ausreichend gefüllt ist.

Die staatliche Schuldnerberatung bietet also Hilfe, um die elementaren Lebensbedürfnisse abzudecken.

Die staatliche Schuldnerberatung übernimmt keine Schulden. Diese Hilfe vom Staat ist rein beratender Natur und bietet Hilfe zu finanziellen, rechtlichen, sozialen und psychologischen Problemstellungen an.

Sobald die Existenz abgesichert ist, erarbeitet ein staatlicher Schuldenberater zusammen mit dem Schuldner eine Lösung für die vollständige Schuldenregulierung, sprich für den Schuldenabbau. Dies erfolgt gewöhnlich in folgenden Schritten:

  1. Analyse der finanziellen Situation anhand der Einnahmen und Ausgaben
  2. Prüfung der Möglichkeiten, die eigenen Kosten zu senken
  3. Sichtung aller Schulden des Betroffenen anhand der zusammengestellten Unterlagen, gegebenenfalls Anforderung einer Forderungsaufstellung bei den Gläubigern
  4. Verhandlung mit den Gläubigern mit dem Ziel einer außergerichtlichen Einigung
  5. gegebenenfalls Beratung zur Privatinsolvenz und Unterstützung bei der Beantragung der Insolvenzeröffnung

Besitzt eine Schuldnerberatung staatliche Anerkennung, kann sie auch bei Privatinsolvenz helfen.

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Über den Autor

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Franziska L.

Franziska studierte Rechtswissenschaften. Seit 2017 gibt sie als Redaktionsmitglied von privatinsolvenz.net Tipps zu den Themen Schulden und Geldsparen. Ihr besonderes Anliegen ist es, juristische Fragen zur Insolvenz und Zwangsvollstreckung in ihren Texten möglichst einfach zu beantworten.

2 Antworte zu “Staatliche Schuldnerberatung: Kostenlose Angebote für Verbraucher und Privathaushalte”

  1. Alexander

    12. Juli 2021 um 13:30 Uhr

    Vielen Dank für diesen Beitrag über staatliche Schuldenberatung. Meine Bekannte hat jetzt finanzielle Schwierigkeiten und braucht Hilfe mit Ihren Schulden. Gut zu wissen, dass es auch kostenlose Verbote existieren. Ich werde Ihr Vorschlagen, private und staatliche Schuldenberatung ausprobieren.

  2. Nancy

    30. März 2020 um 10:26 Uhr

    Sehr geehrte Damen und Herren. Ich bitte sie um Hilfe aus meinen Schulden rauszukommen. Ich kann es nicht bezahlen die Schulden da ich kein Geld habe und ich seid Oktober 2019 aus mein Elternhaus rausgeworfen wurde.iMeine ganzen Unterlagen liegen noch dort und konnte mich daher nicht Arbeitslos melden. Bitte helfen sie das ich von den Schulden los komme.Zur Zeit haben alle Ämter geschlossen wegen dem Virus.

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