Kredit aufnehmen nach der Privatinsolvenz: Ist das ohne weiteres möglich?

Was ist für Sie der beste Weg aus den Schulden?
Prüfen Sie jetzt kostenlos Ihre Möglichkeiten!
Online Schuldenanalyse →
Ihre Kreditwürdigkeit ist nach der Privatinsolvenz nicht sofort wiederhergestellt.
Ihre Kreditwürdigkeit ist nach der Privatinsolvenz nicht sofort wiederhergestellt.

Sind Personen überschuldet, deckt ihr Vermögen also nicht mehr ihre bestehenden Verbindlichkeiten, ist der letzte Ausweg für viele die Privatinsolvenz. Im Zuge des Insolvenzverfahrens wird das pfändbare Vermögen des Betroffenen verwertet und der Erlös an die Gläubiger ausgezahlt. Während der bis zu sechs Jahre langen Wohlverhaltensphase muss er dann einen Teil seines Einkommens an den Insolvenzverwalter abgeben.

Nach dieser langen und entbehrungsreichen Zeit lockt dann das Ziel der Privatinsolvenz: die Restschuldbefreiung. Konnte der Schuldner die offenen Forderungen nicht vollständig begleichen, wird er von den restlichen Schulden befreit. Er kann also ohne Schulden in einen neuen Lebensabschnitt starten.

Sind die finanziellen Verhältnisse nach der privaten Insolvenz wieder geregelt, erhoffen sich viele ehemalige Schuldner, wieder größere Anschaffungen stemmen zu können – etwa eine Auto- oder Immobilienfinanzierung. Doch ist es so einfach, einen Kredit nach der Privatinsolvenz aufzunehmen, oder macht die SCHUFA dabei Probleme?

Kredit nach einer Privatinsolvenz kurz zusammengefasst

Kann ich nach einer Privatinsolvenz sofort wieder einen Kredit aufnehmen?

Sie sind nach einem Privatkonkurs nicht sofort wieder kreditwürdig. Bei der SCHUFA werden Informationen über die Restschuldbefreiung nämlich noch drei Jahre lang gespeichert.Viele Banken lehnen deshalb einen Auto- oder Hauskredit direkt nach der Privatinsolvenz ab.

Wie kann ich meine Chancen auf einen Kredit erhöhen?

Sie können Ihre Chancen auf einen Kredit nach der Privatinsolvenz unter anderem dadurch erhöhen, dass Sie einen kreditwürdigen Bürgen oder einen zweiten Kreditnehmer vorweisen.

Was sollten Schuldner bedenken, die einen Kredit nach der Privatinsolvenz aufnehmen wollen?

Während der Privatinsolvenz müssen Schuldner auf einen Teil ihres Einkommens verzichten und können deswegen in der Regel kaum Vermögen oder ein finanzielles Polster ansparen. Fehlen solche Rücklagen und bezieht der Schuldner kein geregeltes, ausreichend hohes Einkommen, besteht die Gefahr, dass er durch einen Kredit nach der Privatinsolvenz erneut in die Schuldenfalle gerät.

Rolle der SCHUFA: Sind Sie nach der Privatinsolvenz sofort wieder kreditwürdig?

Nur selten vergibt eine herkömmliche Bank einen Kredit sofort nach der Privatinsolvenz.
Nur selten vergibt eine herkömmliche Bank einen Kredit sofort nach der Privatinsolvenz.

Eine Bank vergibt einen Kredit in der Regel nur dann, wenn sie sichergehen kann, dass der Kreditnehmer das geliehene Geld tatsächlich auch zurückzahlt. Aus diesem Grund prüfen Banken vor der Vergabe eines Kredites unter anderem die Kreditwürdigkeit eines Antragstellers.

In diesem Zusammenhang spielt die Wirtschaftsauskunftei SCHUFA – kurz für Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung – eine bedeutende Rolle. Sie speichert kreditrelevante Informationen über Verbraucher und Unternehmen, die ihr von Vertragspartnern zur Verfügung gestellt werden und übermittelt diese Daten unter anderem an Banken.

Wird eine Privatinsolvenz angemeldet, speichert die SCHUFA dies als Negativmerkmal, mit der Folge, dass sich die Kreditwürdigkeit verschlechtert. Ist das Insolvenzverfahren abgeschlossen, speichert die SCHUFA dann die Information, dass die Restschuldbefreiung erfolgt ist. Viele ehemalige Schuldner hoffen dann, dass ihre Kreditwürdigkeit durch die Restschuldbefreiung wieder hergestellt ist und sie einen Kredit nach der Privatinsolvenz bekommen können.

Ganz so einfach ist es jedoch leider nicht. Die Restschuldbefreiung wird für drei Jahre von der SCHUFA gespeichert. Schließlich zeigt die Privatinsolvenz, dass der Betroffene über Jahre nicht dazu in der Lage war, seine Schulden vollständig zu begleichen. Nach der privaten Insolvenz wird die Kreditwürdigkeit also mindestens drei Jahre noch als eher schlecht bewertet. Die Bank vergibt einen Kredit unter diesen Umständen nur selten.
 
Was ist für Sie der beste Weg aus den Schulden?
Prüfen Sie jetzt kostenlos Ihre Möglichkeiten!
Online Schuldenanalyse →
 

Tipps: So erhöhen Sie Ihre Chancen, um nach der Privatinsolvenz einen Kredit aufnehmen zu können

Benötigen Sie einen Kredit nach der Privatinsolvenz, kann oft ein Bürge helfen.
Benötigen Sie einen Kredit nach der Privatinsolvenz, kann oft ein Bürge helfen.

Die private Insolvenz dauert in der Regel etwas mehr als sechs Jahre. In dieser Zeit kann sich viel ändern. Denkbar ist, dass Schuldner eine Familie gründen und nach dem Insolvenzverfahren von einem Eigenheim träumen. Doch nach der Privatinsolvenz einen Kredit für Haus & Co. zu erhalten, kann sich aus den oben genannten Gründen als schwierig erweisen.

Es gibt trotzdem einige Tipps, mit denen Sie Ihre Chancen auf einen Kredit nach der Privatinsolvenz erhöhen können:

  • Häufig kommt Ihnen die Bank mehr entgegen, wenn Sie einen zweiten Kreditnehmer oder einen Bürgen mit ins Boot holen. Dieser dient der Bank als zusätzliche Sicherheit.
  • Unter Umständen können Freude und Verwandte einen Privatkredit zur Verfügung stellen.
  • Im Internet finden Sie außerdem Anbieter, welche Kredite von privaten Anlegern vermitteln. Hier sind die Anforderungen an die Kreditwürdigkeit häufig weniger streng.

Bei so mancher Bank, häufig handelt es sich dabei um Direktbanken im Internet, haben Sie außerdem bessere Chancen als bei Ihrer Hausbank, einen Kredit nach der Privatinsolvenz zu bekommen. Wichtig ist jedoch, dass Sie ein regelmäßiges Einkommen vorweisen können.

Führen Sie außerdem einen Kreditvergleich durch, um Angebote mit günstigen Konditionen zu finden. Bei zu hohen Zinsen und Co. müssen Sie sonst fürchten, durch den Kredit nach der Privatinsolvenz schnell wieder in die Schuldenfalle zu rutschen. Denken Sie daran: Ein Kredit führt dazu, dass Sie neue Schulden nach der privaten Insolvenz anhäufen.

Es gibt einige Banken, die explizit damit werben, einen Kredit nach der Privatinsolvenz zu vergeben. Hier sollten Verbraucher jedoch vorsichtig sein. Leider gibt es auf dem Markt viele schwarze Schafe, welche sich an der finanziellen Not von Menschen bereichern möchten. Häufig werden hier äußerst hohe Zinsen für den Kredit gefordert. Entscheiden Sei sich nur nach einem ausgiebigen Kreditvergleich und prüfen Sie, ob der Geldgeber seriös ist.

Bildnachweise:
– istockphoto.com/© Brezina
– istockphoto.com/© Goodluz

1 Stern2 Sterne3 Sterne4 Sterne5 Sterne (99 Bewertungen, Durchschnitt: 4,10 von 5)
Kredit aufnehmen nach der Privatinsolvenz: Ist das ohne weiteres möglich?
Loading...
Was ist für Sie der beste Weg aus den Schulden?
Prüfen Sie jetzt kostenlos Ihre Möglichkeiten!
Online Schuldenanalyse →

10 Replies to “Kredit aufnehmen nach der Privatinsolvenz: Ist das ohne weiteres möglich?”

  1. Es ist doch alles Schwindel mit der Insolvenz, sollen die doch gleich sagen dass das 10 Jahre dauert . Man ist doch kein Mörder oder Verbrecher ich versteh Deutschland nicht warum machen die das Leben so schwer wenn man einmal ein Fehler gemacht hat .
    Guckt alleine unsere Rentner an .

  2. Du wirst nur verasch vonwegen nach 6Jahre schulden frei und die 3 Jahre Schufa also 9 Jahre insolvenz das ist doch Betrug vom Staat armes Deutschland sage ich nur

    • Was für ein Blödsinn! Bei manchen geht die Insolvenz nur drei Jahre und dann ist die Restschuldbefreiung. Der Eintrag in der Schufa hat nichts damit zu tun

  3. Wir haben 7 Jahre geblutet. Die Schufa nimmt sich frechheiten raus. Finde es traurig das man durch die wie schwarze Schafe behandelt wird. Sollte verboten werden.!! Aber zum Glück sehen das die Gerichte mittl.auch so. Anwalt nehmen und dagegen gehen!!!! So nicht

  4. INSOLVENZLER und auch ehem.Insolvenzler sind im wahrsten Sinne des Wortes “VERBRANNT!” Denn was verbrannt ist hat keinen WERT mehr !!Ich weiß wovon ich rede !Und Insolvenz im Alter von 65 Jahren +10 Jahre einschl.Schufa hast Du Null Chance,egal was Du anstrebst !!

  5. Leute, auch mal klar bekennen, wir sind selber daran schuld!!! Niemand anderer als ich ist mit dem zur Verfügung gestanden Geld einfach nicht richtig umgegangen. Also muss ich das auch selber ausbaden. Nicht schimpfen, arsch zusammenkneifen und durch!! Mir geht’s wieder gut und ich habe einen klasse Job.

  6. Moin, ich will ja nicht viel sagen, aber die schufa muss sofort nach der Verbraucher Insolvenz die Einträge löschen. Denn diese wurden ja gerichtlich beglichen und somit getilgt. Ich hab die Verkürzte auf 3 Jahre geschafft. Es gibt sogar gerichtsurteile gegen die schufa, sodass man direkt nach dem Gerichtstermin die Löschung beantragen kann und die das auch müssen.

  7. Man steht nur weitere drei Jahre in der Schufa nach der Insolvenz weil man die gerichtskosten nicht gezahlt hat. Würde man diese zahlen wird der Eintrag sofort gelöscht andererseits steht es eben noch 3 weitere Jahre. Im großen und ganzem sind die 6 Jahre generell zu lang und sollten um die Hälfte gekürzt werden.

Schreibe einen Kommentar

Deine E-Mail-Adresse wird nicht veröffentlicht. Erforderliche Felder sind mit * markiert.

*