Kontopfändung ohne Ankündigung – Zeichen richtig deuten

Manchmal ist die Überraschung groß, wenn ein Bankkunde plötzlich kein Geld mehr abheben kann und Lastschriften zurückgebucht werden.

Eine Kontopfändung hat drastische Auswirkungen für den Betroffenen – kann er doch laufende Verbindlichkeiten wie Miete und Strom nicht mehr bezahlen, geschweige denn seinen Kühlschrank füllen.

Allerdings ergeht keine Kontopfändung ohne Ankündigung. Es gibt zahlreiche Hinweise, an denen Schuldner erkennen können, dass eine solche Zwangsvollstreckungsmaßnahme droht oder gar schon unmittelbar bevorsteht.

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Ablauf einer Kontopfändung Kontopfändung

Konto wird gepfändet ohne Ankündigung – geht das?

Manche Schuldner wirken sehr überrascht, wenn sie plötzlich merken, dass sie kein Geld mehr von ihrem Konto abheben können, und fragen sich, wie es dazu kommen konnte. Aber eine Zwangsvollstreckung erfolgt nicht aus heiterem Himmel. Und so ist auch eine Kontopfändung ohne Ankündigung gar nicht zulässig.

Häufig rührt die Ursache für die böse Überraschung in der sogenannten „Vogel-Strauß-Taktik“ der Schuldner: Verbraucher, die nicht mehr Herr ihrer Schulden werden, stecken den Kopf in den Sand und ignorieren die Post ihrer Gläubiger. Briefe bleiben ungeöffnet liegen, sodass die Betroffenen gar nicht wissen können, was auf sie zukommt.

Dabei gibt es zahlreiche Hinweise, die dem Schuldner verdeutlichen, dass sein Gläubiger zu den drastischen Maßnahmen der Zwangsvollstreckung greifen wird. Und so ergeht auch keine Kontopfändung ohne vorherige Ankündigung.

Die wichtigsten Voraussetzungen jeder Art von Zwangsvollstreckung

Alle Zwangsvollstreckungsmaßnahmen sind nur unter folgenden Voraussetzungen zulässig:

• Der Gläubiger besitzt einen Vollstreckungstitel, etwa einen Vollstreckungsbescheid oder ein Urteil, dass den Schuldner zur Begleichung einer bestimmten Geldforderung verpflichtet.
• Dieser Titel muss eine Vollstreckungsklausel enthalten.
• Der Vollstreckungstitel ist dem Schuldner zuzustellen.

Mit Zustellung des Titels erfährt der Schuldner, wozu genau er verpflichtet ist. Er weiß nun, dass und wie viel er seinem Gläubiger bezahlen muss. Außerdem wird er so in die Lage versetzt, sich auf die Vollstreckung vorzubereiten und ggf. entsprechende Maßnahmen zu ergreifen oder sich dagegen zu wehren.

Spätestens jetzt sollte sich der Betroffene bewusst sein, dass die Gegenpartei Zwangsmaßnahmen veranlassen wird, um die Schulden einzutreiben, wenn der Schuldner nicht freiwillig zahlt.

Fazit: Eine Kontopfändung ohne jegliche Ankündigung gibt es so nicht, weil der Schuldner mit Zustellung des Vollstreckungstitels mit Zwangsvollstreckungsmaßnahmen rechnen muss.

Besondere Voraussetzung der Kontopfändung: Pfändungs- und Überweisungsbeschluss

Sollte sich der Gläubiger nun für eine Kontopfändung entscheiden, muss er in einem weiteren Schritt den Erlass eines Pfändungs- und Überweisungsbeschlusses (PfÜB) beantragen. Hierfür wendet er sich an das zuständige Amtsgericht als Vollstreckungsgericht. Dieser PfÜB ist sowohl der Bank als auch dem Schuldner zuzustellen. Dies ist quasi die zweite Warnung des Schuldners.

Ab Zustellung darf die Bank kein Geld mehr an den Kontoinhaber ausgeben und auch keine Überweisungen oder Lastschriften mehr einlösen – es sei denn, der Schuldner hat das betroffene Girokonto in ein P-Konto umwandeln lassen.

Kontopfändung durch das Finanzamt – nicht ohne Ankündigung

Eines gleich vorweg: Auch der Fiskus betreibt die Kontopfändung nicht ohne Ankündigung. Möchte das Finanzamt wegen einer Geldforderung zwangsvollstrecken, so muss es sich hierfür nicht erst an das Gericht wenden, um einen Vollstreckungstitel zu erwirken. Einen Titel braucht es trotzdem, z. B. in Form eines Steuerbescheids.

Voraussetzungen für eine Zwangsvollstreckung sind:

• Zahlungsverzug des Steuerschuldners
• Mahnung mit Zahlungsfrist von einer Woche oder
• Zahlungserinnerung vor Fälligkeit

Wer der Zahlungserinnerung oder der Mahnung nicht Folge leistet und zahlt, muss demzufolge mit Vollstreckungsmaßnahmen rechnen.

Fazit: Keine Kontopfändung erfolgt ohne Vorwarnung

Wir sehen: Die Kontopfändung ohne Ankündigung gibt es nicht. Wer immer rechtzeitig seine Post öffnet, erfährt auch, was der Gläubiger (eventuell) plant.

Lassen Sie Briefe niemals ungelesen liegen. Anderenfalls entgehen Ihnen wichtige Informationen.

Zwar berechtigt eine Mahnung des Gläubigers allein noch nicht zur Zwangsvollstreckung. Sie erinnert Sie aber an eine offene Rechnung, die Sie möglicherweise vergessen oder übersehen haben.

Bleiben Sie bei Zahlungsschwierigkeiten nicht untätig. Wenden Sie sich an eine Schuldnerberatung oder bitten Sie Ihren Gläubiger um eine Ratenzahlung.

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Über den Autor

Franziska L.

Franziska studierte Rechtswissenschaften. Seit 2017 gibt sie als Redaktionsmitglied von privatinsolvenz.net Tipps zu den Themen Schulden und Geldsparen. Ihr besonderes Anliegen ist es, juristische Fragen zur Insolvenz und Zwangsvollstreckung in ihren Texten möglichst einfach zu beantworten.