Bei Privatinsolvenz wird Einkommen nur teilweise gepfändet

Von Jan Frederik Strasmann, LL. M.

Letzte Aktualisierung am: 6. Februar 2025

Geschätzte Lesezeit: 3 Minuten

Das Einkommen ist während der Privatinsolvenz auf den Freibetrag beschränkt.
Das Einkommen ist während der Privatinsolvenz auf den Freibetrag beschränkt.

Nachdem das Insolvenzverfahren eröffnet und die Insolvenzmasse an den oder die Gläubiger verteilt wurde, geht die Privatinsolvenz weiter. Das Einkommen ist während der Wohlverhaltensphase bis zu einer bestimmten Höhe pfändbar.

Dabei wird vom Nettoeinkommen ausgegangen. Die Pfändungsfreigrenze erhöht sich, je mehr Personen dem Schuldner gegenüber zum Unterhalt berechtigt sind. Eine Schuldnerberatung kann Ihnen genau sagen, wie viel während der Privatinsolvenz vom Einkommen tatsächlich pfändbar ist.

Allerdings wird der Insolvenzverwalter unter Umständen genauer prüfen, ob wirklich eine Unterhaltspflicht vorliegt oder die betroffene Person eigene Einkünfte hat. Warum das wichtig ist und wie sich das auf das pfändbare Einkommen während der Insolvenz auswirkt, erfahren Sie in diesem Ratgeber.

Die Frage, wie bei Privatinsolvenz das Einkommen behandelt wird, kurz zusammengefasst

Wie viel meines Einkommens darf ich während der Privatinsolvenz behalten?

Während der Privatinsolvenz ist ein Einkommen ab einer bestimmten Mindestgrenze anteilig pfändbar. Die Einkommensgrenze liegt derzeit bei 1.499,99 Euro netto (Stand: 1.7.2024). Dieses Existenzminimum darf nicht gepfändet werden.

Wirkt sich eine bestehende Unterhaltspflicht auf den Selbstbehalt aus?

Hat der Schuldner eine Unterhaltspflicht gegenüber anderen Personen (Kinder, Ehepartner), liegt die Pfändungsfreigrenze entsprechend höher.

Wie finde ich heraus, wie viel von meinem Einkommen ich behalten darf?

Die unten stehende Pfändungstabelle listet genau auf, wie hoch der Pfändungsfreibetrag ist. Dieser richtet sich nach dem Netto-Einkommen und bestehenden Unterhaltspflichten.

Was ist pfändbares Einkommen bei der Privatinsolvenz?

Bei der Privatinsolvenz soll verbleibendes Einkommen zum Leben reichen.
Bei der Privatinsolvenz soll verbleibendes Einkommen zum Leben reichen.

Während der Insolvenz kann das Einkommen direkt beim Arbeitgeber gepfändet werden (sog. Lohn- oder Gehaltspfändung). Dabei soll dem Schuldner allerdings das Existenzminimum zur Deckung des Lebensunterhaltes übrig bleiben.

Ohnehin ist bei der Privatinsolvenz nicht jedes Einkommen pfändbar. Beispielsweise gibt es einige Sonderleistungen des Arbeitgebers, die nicht oder nur teilweise gepfändet werden dürfen. Welche das sind, regeln §§ 850 ff. der Zivilprozessordnung (ZPO). Dieses Einkommen darf bei der Privatinsolvenz nicht gepfändet werden:

  • 50 Prozent des Einkommens bei Überstunden (Mehrarbeit)
  • Urlaubsgeld
  • Weihnachtsgeld bis zur Hälfte des aufgerundeten monatlichen Pfändungsfreibetrags (750 Euro, Stand: 1.7.2024)
  • Aufwandsentschädigungen
  • Erziehungsgelder und Studienbeihilfen
  • Sterbe- und Gnadenbezüge
  • Blindenzulagen

Zuschläge für Schicht-, Nacht- oder Feiertagsarbeit sind allerdings schon pfändbar. Gleiches gilt für Verpflegungszuschüsse und etwaige finanzielle Vorteile, die sich aus der Nutzung des Firmenwagens ergeben.

Was ist während der Privatinsolvenz mit dem Ehepartner? Sein Einkommen bleibt unberücksichtigt, sofern es sich um eine güterrechtliche Zugewinngemeinschaft handelt. Eine Mithaftung des Ehegatten gibt es nur bei Schulden, die aus gemeinsamen Verbindlichkeiten entstanden sind oder wenn eine Bürgschaft vorliegt.

Monatliches Einkommen: Bei der Privatinsolvenz werden Unterhaltsberechtigte berücksichtigt

Wie viel Einkommen darf ich bei der Privatinsolvenz behalten?
Wie viel Einkommen darf ich bei der Privatinsolvenz behalten?

Es macht natürlich einen Unterschied, ob Sie nur sich selbst oder vielleicht sogar eine Familie versorgen müssen. Auch Ehegatten und Kinder leiden unter Umständen unter der Privatinsolvenz. Beim pfändbaren Einkommen wird deshalb berücksichtigt, ob und für wie viele Personen Sie unterhaltspflichtig sind.

Diese Abstufung können Sie auch der Pfändungstabelle entnehmen, die wir Ihnen weiter unten zum Download zur Verfügung stellen. Was vielen nicht klar ist: Der Insolvenzverwalter wird bei der Unterhaltspflicht etwas genauer hinsehen.

Die Rechtsprechung zeigt, dass nicht alle Personen, die bislang Unterhalt erhielten, bei der Privatinsolvenz beim pfändbaren Einkommen berücksichtigt werden müssen. Eine Entscheidung des Bundesgerichtshofes (BGH) stellt beispielsweise klar, dass der erwerbstätige Ehepartner nicht mehr als unterhaltsberechtigt gilt, wenn dieser über ein ausreichendes Arbeitseinkommen verfügt (Az: IX ZR 45/11).

Ähnliches gilt für Personen, die Leistungen aus dem Ausbildungsförderungsgesetz (Bafög) erhalten. Das Geld wird dann als eigenes Einkommen des Unterhaltsberechtigten betrachtet. Der Schuldner ist damit nicht mehr voll unterhaltspflichtig. Was bedeutet das für die Privatinsolvenz? Beim Einkommen des Schuldners gilt der Betrag nun als pfändbar.

Während der Privatinsolvenz: Die Einkommensgrenze lässt sich aus der Pfändungstabelle ablesen

Die folgende Übersicht beinhaltet die Pfändungsfreigrenze, welche sich nach dem Netto-Einkommen und der Anzahl der Unterhaltsberechtigten bestimmt.

monatlicher NettolohnPfänd­barer Be­trag nach An­zahl der unter­halts­be­rech­tig­ten Per­so­nen
von ... €von ... €01234ab 5
01559,99000000
1560,001569,993,5000000
1570,001579,9910,5000000
1580,001589,9917,5000000
1590,001599,9924,5000000
1600,001609,9931,5000000
1610,001619,9938,5000000
1620,001629,9945,5000000
1630,001639,9952,5000000
1640,001649,9959,5000000
1650,001659,9966,5000000
1660,001669,9973,5000000
1670,001679,9980,5000000
1680,001689,9987,5000000
1690,001699,9994,5000000
1700,001709,99101,5000000
1710,001719,99108,5000000
1720,001729,99115,5000000
1730,001739,99122,5000000
1740,001749,99129,5000000
1750,001759,99136,5000000
1760,001769,99143,5000000
1770,001779,99150,5000000
1780,001789,99157,5000000
1790,001799,99164,5000000
1800,001809,99171,5000000
1810,001819,99178,5000000
1820,001829,99185,5000000
1830,001839,99192,5000000
1840,001849,99199,5000000
1850,001859,99206,5000000
1860,001869,99213,5000000
1870,001879,99220,5000000
1880,001889,99227,5000000
1890,001899,99234,5000000
1900,001909,99241,5000000
1910,001919,99248,5000000
1920,001929,99255,5000000
1930,001939,99262,5000000
1940,001949,99269,5000000
1950,001959,99276,5000000
1960,001969,99283,5000000
1970,001979,99290,5000000
1980,001989,99297,5000000
1990,001999,99304,5000000
2000,002009,99311,5000000
2010,002019,99318,5000000
2020,002029,99325,5000000
2030,002039,99332,5000000
2040,002049,99339,5000000
2050,002059,99346,5000000
2060,002069,99353,5000000
2070,002079,99360,5000000
2080,002089,99367,5000000
2090,002099,99374,5000000
2100,002109,99381,5000000
2110,002119,99388,5000000
2120,002129,99395,5000000
2130,002139,99402,5000000
2140,002149,99409,5000000
2150,002159,99416,504,890000
2160,002169,99423,509,890000
2170,002179,99430,5014,890000
2180,002189,99437,5019,890000
2190,002199,99444,5024,890000
2200,002209,99451,5029,890000
2210,002219,99458,5034,890000
2220,002229,99465,5039,890000
2230,002239,99472,5044,890000
2240,002249,99479,5049,890000
2250,002259,99486,5054,890000
2260,002269,99493,5059,890000
2270,002279,99500,5064,890000
2280,002289,99507,5069,890000
2290,002299,99514,5074,890000
2300,002309,99521,5079,890000
2310,002319,99528,5084,890000
2320,002329,99535,5089,890000
2330,002339,99542,5094,890000
2340,002349,99549,5099,890000
2350,002359,99556,50104,890000
2360,002369,99563,50109,890000
2370,002379,99570,50114,890000
2380,002389,99577,50119,890000
2390,002399,99584,50124,890000
2400,002409,99591,50129,890000
2410,002419,99598,50134,890000
2420,002429,99605,50139,890000
2430,002439,99612,50144,890000
2440,002449,99619,50149,890000
2450,002459,99626,50154,890000
2460,002469,99633,50159,890000
2470,002479,99640,50164,891,49000
2480,002489,99647,50169,895,49000
2490,002499,99654,50174,899,49000
2500,002509,99661,50179,8913,49000
2510,002519,99668,50184,8917,49000
2520,002529,99675,50189,8921,49000
2530,002539,99682,50194,8925,49000
2540,002549,99689,50199,8929,49000
2550,002559,99696,50204,8933,49000
2560,002569,99703,50209,8937,49000
2570,002579,99710,50214,8941,49000
2580,002589,99717,50219,8945,49000
2590,002599,99724,50224,8949,49000
2600,002609,99731,50229,8953,49000
2610,002619,99738,50234,8957,49000
2620,002629,99745,50239,8961,49000
2630,002639,99752,50244,8965,49000
2640,002649,99759,50249,8969,49000
2650,002659,99766,50254,8973,49000
2660,002669,99773,50259,8977,49000
2670,002679,99780,50264,8981,49000
2680,002689,99787,50269,8985,49000
2690,002699,99794,50274,8989,49000
2700,002709,99801,50279,8993,49000
2710,002719,99808,50284,8997,49000
2720,002729,99815,50289,89101,49000
2730,002739,99822,50294,89105,49000
2740,002749,99829,50299,89109,49000
2750,002759,99836,50304,89113,49000
2760,002769,99843,50309,89117,49000
2770,002779,99850,50314,89121,49000
2780,002789,99857,50319,89125,49000
2790,002799,99864,50324,89129,49000
2800,002809,99871,50329,89133,492,3100
2810,002819,99878,50334,89137,495,3100
2820,002829,99885,50339,89141,498,3100
2830,002839,99892,50344,89145,4911,3100
2840,002849,99899,50349,89149,4914,3100
2850,002859,99906,50354,89153,4917,3100
2860,002869,99913,50359,89157,4920,3100
2870,002879,99920,50364,89161,4923,3100
2880,002889,99927,50369,89165,4926,3100
2890,002899,99934,50374,89169,4929,3100
2900,002909,99941,50379,89173,4932,3100
2910,002919,99948,50384,89177,4935,3100
2920,002929,99955,50389,89181,4938,3100
2930,002939,99962,50394,89185,4941,3100
2940,002949,99969,50399,89189,4944,3100
2950,002959,99976,50404,89193,4947,3100
2960,002969,99983,50409,89197,4950,3100
2970,002979,99990,50414,89201,4953,3100
2980,002989,99997,50419,89205,4956,3100
2990,002999,991004,50424,89209,4959,3100
3000,003009,991011,50429,89213,4962,3100
3010,003019,991018,50434,89217,4965,3100
3020,003029,991025,50439,89221,4968,3100
3030,003039,991032,50444,89225,4971,3100
3040,003049,991039,50449,89229,4974,3100
3050,003059,991046,50454,89233,4977,3100
3060,003069,991053,50459,89237,4980,3100
3070,003079,991060,50464,89241,4983,3100
3080,003089,991067,50469,89245,4986,3100
3090,003099,991074,50474,89249,4989,3100
3100,003109,991081,50479,89253,4992,3100
3110,003119,991088,50484,89257,4995,3100
3120,003129,991095,50489,89261,4998,310,330
3130,003139,991102,50494,89265,49101,312,330
3140,003149,991109,50499,89269,49104,314,330
3150,003159,991116,50504,89273,49107,316,330
3160,003169,991123,50509,89277,49110,318,330
3170,003179,991130,50514,89281,49113,3110,330
3180,003189,991137,50519,89285,49116,3112,330
3190,003199,991144,50524,89289,49119,3114,330
3200,003209,991151,50529,89293,49122,3116,330
3210,003219,991158,50534,89297,49125,3118,330
3220,003229,991165,50539,89301,49128,3120,330
3230,003239,991172,50544,89305,49131,3122,330
3240,003249,991179,50549,89309,49134,3124,330
3250,003259,991186,50554,89313,49137,3126,330
3260,003269,991193,50559,89317,49140,3128,330
3270,003279,991200,50564,89321,49143,3130,330
3280,003289,991207,50569,89325,49146,3132,330
3290,003299,991214,50574,89329,49149,3134,330
3300,003309,991221,50579,89333,49152,3136,330
3310,003319,991228,50584,89337,49155,3138,330
3320,003329,991235,50589,89341,49158,3140,330
3330,003339,991242,50594,89345,49161,3142,330
3340,003349,991249,50599,89349,49164,3144,330
3350,003359,991256,50604,89353,49167,3146,330
3360,003369,991263,50609,89357,49170,3148,330
3370,003379,991270,50614,89361,49173,3150,330
3380,003389,991277,50619,89365,49176,3152,330
3390,003399,991284,50624,89369,49179,3154,330
3400,003409,001291,50629,89373,49182,3156,330
3410,003419,001298,50634,89377,49185,3158,330
3420,003429,001305,50639,89381,49188,3160,330
3430,003439,001312,50644,89385,49191,3162,330
3440,003449,001319,50649,89389,49194,3164,330
3450,003459,001326,50654,89393,49197,3166,330,56
3460,003469,001333,50659,89397,49200,3168,331,56
3470,003479,001340,50664,89401,49203,3170,332,56
3480,003489,001347,50669,89405,49206,3172,333,56
3490,003499,001354,50674,89409,49209,3174,334,56
3500,003509,991361,50679,89413,49212,3176,335,56
3510,003519,991368,50684,89417,49215,3178,336,56
3520,003529,991375,50689,89421,49218,3180,337,56
3530,003539,991382,50694,89425,49221,3182,338,56
3540,003549,991389,50699,89429,49224,3184,339,56
3550,003559,991396,50704,89433,49227,3186,3310,56
3560,003569,991403,50709,89437,49230,3188,3311,56
3570,003579,991410,50714,89441,49233,3190,3312,56
3580,003589,991417,50719,89445,49236,3192,3313,56
3590,003599,991424,50724,89449,49239,3194,3314,56
3600,003609,991431,50729,89453,49242,3196,3315,56
3610,003619,991438,50734,89457,49245,3198,3316,56
3620,003629,991445,50739,89461,49248,31100,3317,56
3630,003639,991452,50744,89465,49251,31102,3318,56
3640,003649,991459,50749,89469,49254,31104,3319,56
3650,003659,991466,50754,89473,49257,31106,3320,56
3660,003669,991473,50759,89477,49260,31108,3321,56
3670,003679,991480,50764,89481,49263,31110,3322,56
3680,003689,991487,50769,89485,49266,31112,3323,56
3690,003699,991494,50774,89489,49269,31114,3324,56
3700,003709,991501,50779,89493,49272,31116,3325,56
3710,003719,991508,50784,89497,49275,31118,3326,56
3720,003729,991515,50789,89501,49278,31120,3327,56
3730,003739,991522,50794,89505,49281,31122,3328,56
3740,003749,991529,50799,89509,49284,31124,3329,56
3750,003759,991536,50804,89513,49287,31126,3330,56
3760,003769,991543,50809,89517,49290,31128,3331,56
3770,003779,991550,50814,89521,49293,31130,3332,56
3780,003789,991557,50819,89525,49296,31132,3333,56
3790,003799,991564,50824,89529,49299,31134,3334,56
3800,003809,991571,50829,89533,49302,31136,3335,56
3810,003819,991578,50834,89537,49305,31138,3336,56
3820,003829,991585,50839,89541,49308,31140,3337,56
3830,003839,991592,50844,89545,49311,31142,3338,56
3840,003849,991599,50849,89549,49314,31144,3339,56
3850,003859,991606,50854,89553,49317,31146,3340,56
3860,003869,991613,50859,89557,49320,31148,3341,56
3870,003879,991620,50864,89561,49323,31150,3342,56
3880,003889,991627,50869,89565,49326,31152,3343,56
3890,003899,991634,50874,89569,49329,31154,3344,56
3900,003909,991641,50879,89573,49332,31156,3345,56
3910,003919,991648,50884,89577,49335,31158,3346,56
3920,003929,991655,50889,89581,49338,31160,3347,56
3930,003939,991662,50894,89585,49341,31162,3348,56
3940,003949,991669,50899,89589,49344,31164,3349,56
3950,003959,991676,50904,89593,49347,31166,3350,56
3960,003969,991683,50909,89597,49350,31168,3351,56
3970,003979,991690,50914,89601,49353,31170,3352,56
3980,003989,991697,50919,89605,49356,31172,3353,56
3990,003999,991704,50924,89609,49359,31174,3354,56
4000,004009,991711,50929,89613,49362,31176,3355,56
4010,004019,991718,50934,89617,49365,31178,3356,56
4020,004029,991725,50939,89621,49368,31180,3357,56
4030,004039,991732,50944,89625,49371,31182,3358,56
4040,004049,991739,50949,89629,49374,31184,3359,56
4050,004059,991746,50954,89633,49377,31186,3360,56
4060,004069,991753,50959,89637,49380,31188,3361,56
4070,004079,991760,50964,89641,49383,31190,3362,56
4080,004089,991767,50969,89645,49386,31192,3363,56
4090,004099,991774,50974,89649,49389,31194,3364,56
4100,004109,991781,50979,89653,49392,31196,3365,56
4110,004119,991788,50984,89657,49395,31198,3366,56
4120,004129,991795,50989,89661,49398,31200,3367,56
4130,004139,991802,50994,89665,49401,31202,3368,56
4140,004149,991809,50999,89669,49404,31204,3369,56
4150,004159,991816,501004,89673,49407,31206,3370,56
4160,004169,991823,501009,89677,49410,31208,3371,56
4170,004179,991830,501014,89681,49413,31210,3372,56
4180,004189,991837,501019,89685,49416,31212,3373,56
4190,004199,991844,501024,89689,49419,31214,3374,56
4200,004209,991851,501029,89693,49422,31216,3375,56
4210,004219,991858,501034,89697,49425,31218,3376,56
4220,004229,991865,501039,89701,49428,31220,3377,56
4230,004239,991872,501044,89705,49431,31222,3378,56
4240,004249,991879,501049,89709,49434,31224,3379,56
4250,004259,991886,501054,89713,49437,31226,3380,56
4260,004269,991893,501059,89717,49440,31228,3381,56
4270,004279,991900,501064,89721,49443,31230,3382,56
4280,004289,991907,501069,89725,49446,31232,3383,56
4290,004299,991914,501074,89729,49449,31234,3384,56
4300,004309,991921,501079,89733,49452,31236,3385,56
4310,004319,991928,501084,89737,49455,31238,3386,56
4320,004329,991935,501089,89741,49458,31240,3387,56
4330,004339,991942,501094,89745,49461,31242,3388,56
4340,004349,991949,501099,89749,49464,31244,3389,56
4350,004359,991956,501104,89753,49467,31246,3390,56
4360,004369,991963,501109,89757,49470,31248,3391,56
4370,004379,991970,501114,89761,49473,31250,3392,56
4380,004389,991977,501119,89765,49476,31252,3393,56
4390,004399,991984,501124,89769,49479,31254,3394,56
4400,004409,991991,501129,89773,49482,31256,3395,56
4410,004419,991998,501134,89777,49485,31258,3396,56
4420,004429,992005,501139,89781,49488,31260,3397,56
4430,004439,992012,501144,89785,49491,31262,3398,56
4440,004449,992019,501149,89789,49494,31264,3399,56
4450,004459,992026,501154,89793,49497,31266,33100,56
4460,004469,992033,501159,89797,49500,31268,33101,56
4470,004479,992040,501164,89801,49503,31270,33102,56
4480,004489,992047,501169,89805,49506,31272,33103,56
4490,004499,992054,501174,89809,49509,31274,33104,56
4500,004509,992061,501179,89813,49512,31276,33105,56
4510,004519,992068,501184,89817,49515,31278,33106,56
4520,004529,992075,501189,89821,49518,31280,33107,56
4530,004539,992082,501194,89825,49521,31282,33108,56
4540,004549,992089,501199,89829,49524,31284,33109,56
4550,004559,992096,501204,89833,49527,31286,33110,56
4560,004569,992103,501209,89837,49530,31288,33111,56
4570,004579,992110,501214,89841,49533,31290,33112,56
4580,004589,992117,501219,89845,49536,31292,33113,56
4590,004599,992124,501224,89849,49539,31294,33114,56
4600,004609,992131,501229,89853,49542,31296,33115,56
4610,004619,992138,501234,89857,49545,31298,33116,56
4620,004629,992145,501239,89861,49548,31300,33117,56
4630,004639,992152,501244,89865,49551,31302,33118,56
4640,004649,992159,501249,89869,49554,31304,33119,56
4650,004659,992166,501254,89873,49557,31306,33120,56
4660,004669,992173,501259,89877,49560,31308,33121,56
4670,004679,992180,501264,89881,49563,31310,33122,56
4680,004689,992187,501269,89885,49566,31312,33123,56
4690,004699,992194,501274,89889,49569,31314,33124,56
4700,004709,992201,501279,89893,49572,31316,33125,56
4710,004719,992208,501284,89897,49575,31318,33126,56
4720,004729,992215,501289,89901,49578,31320,33127,56
4730,004739,992222,501294,89905,49581,31322,33128,56
4740,004749,992229,501299,89909,49584,31324,33129,56
4750,004759,992236,501304,89913,49587,31326,33130,56
4760,004766,992243,501309,89917,49590,31328,33131,56
Der Mehrbetrag über 4766,99 Euro ist voll pfändbar.

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Über den Autor

Jan Frederik Strasmann (Rechtsanwalt)
Jan Frederik Strasmann, LL. M.

Jan Frederik Strasmann studierte Jura an der Universität Bremen mit Schwerpunkt auf Verbraucherrecht. In Dublin erwarb er seinen Master of Arts (LL. M.). 2014 erhielt er seine Zulassung zum Rechtsanwalt. Auf privatinsolvenz.net informiert er Verbraucher über ihre Rechte während eines Insolvenzverfahrens.

Bildnachweise

2 Antworte zu “Bei Privatinsolvenz wird Einkommen nur teilweise gepfändet”

  1. Karl K.

    26. März 2019 um 9:21 Uhr

    Als Ex-Selbständiger habe ich über 660€ Privatkrankenkassenbeitrag zu leisten.
    Mit 3 Herzinfarkten und Rückenleiden, ist der Wechsel der KK nicht möglich.

    Die Pfändung geht doch immer auf den netto Lohn. Da wären beim Angestellten
    die Kassenbeiträge schon weg!

    Wie ist es in meinem Fall.

    • privatinsolvenz.net

      10. Mai 2019 um 14:33 Uhr

      Hallo Karl,

      bei Selbstständigen werden Ausgaben dieser Art in der Regel berücksichtigt. Wie es sich in Ihrem Fall genau verhält, kann ein Anwalt klären.

      Ihr Team von privatinsolvenz.net

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